起底央行将推动实现退出存贷款基准利率：从爆发到现在的全过程

近日，网传央行将推动实现退出存贷款基准利率，消息一出，储户和房贷族都在问同一句话：这事到底怎么回事？

一、央行将推动实现退出存贷款基准利率怎么回事：一句话先说明白

简单讲，“退出存贷款基准利率”指的是让存贷款基准利率逐步淡出货币政策工具箱，银行定价更多参考公开市场操作利率（如7天逆回购利率）和LPR，而不是盯着一个由央行统一公布、长期不动的基准数字。据媒体报道，这一方向被市场解读为利率市场化改革的“最后一公里”，但截至目前，央行官方并未就“退出存贷款基准利率”发布专门公告或文件，网传说法仍需以官方口径为准。

二、时间线梳理：从提出到发酵，这些年都发生了什么

• 1993年：十四届三中全会提出利率市场化改革设想，确立“先外币后本币、先贷款后存款”的路径。
• 2013年7月：金融机构贷款利率管制全面放开，银行可自主定价。
• 2015年10月：存款利率浮动上限取消，存贷款基准利率自此长期未再调整。
• 2019年8月：LPR形成机制改革落地，贷款定价锚从贷款基准利率切换到LPR，贷款基准利率事实上已“退居二线”。
• 2024年以来：央行在多个公开场合和货币政策执行报告中提出健全市场化利率调控机制、理顺由短及长的利率传导关系，市场对“存贷款基准利率何去何从”的讨论升温。
• 近期：网传“央行将推动实现退出存贷款基准利率”，相关截图和解读在财经社群扩散，引发广泛关注。

三、背景补充：为什么这件事被反复提起

关键在于“双轨”带来的摩擦。贷款端早已看LPR，存款端却仍有基准利率作为隐性参照，银行揽储时容易在基准上做文章，导致存款成本刚性、利率传导不畅。业内人士分析，若存贷款基准利率正式退出历史舞台，银行定价将更贴近市场资金成本，政策利率下调也能更顺畅地传到贷款利率和存款利率上。

需要提醒的是，“退出”不等于“取消利息”，更不等于储户存款没有利率。存款利率仍由银行在自律机制约束下自主确定，只是定价的“锚”换了。

四、各方反应：银行、储户、专家怎么看

• 银行端：据业内人士说法，中小银行对定价能力的要求更高了，过去“看基准吃饭”的做法行不通，需要建立自己的利率定价模型。
• 储户端：社交平台上讨论最多的是“存款利息会不会降”。多数分析认为，短期内存款利率仍受自律机制约束，不会因一个提法就出现大幅波动。
• 房贷族：已办房贷的购房者关心月供怎么变。按现行规则，浮动利率房贷挂钩LPR，基准利率退出对其直接影响有限。
• 研究人士：有观点认为这是利率市场化的收尾动作，也有观点提醒，存款端涉及面广，推进节奏会慎之又慎。

五、央行将推动实现退出存贷款基准利率后续与最新消息

就目前公开信息看，能确认的是：贷款基准利率自2019年LPR改革后已不再更新，存款基准利率多年未调；央行持续推进利率市场化调控框架的完善。至于“推动实现退出”的具体时间表、操作方式，网传版本说法不一，有的称“分步推进”，有的称“先存款后贷款”，均未获官方证实。

对普通人的实际影响，可以盯三个观察点：一是央行是否在货币政策执行报告或公开场合给出明确表述；二是LPR报价机制是否进一步调整；三是存款利率自律上限是否变化。这三处一旦有新动作，才是判断“央行将推动实现退出存贷款基准利率”是否落地的实锤。

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